ลงทุนอสังหา ตอนที่ 23 | สิ่งที่คุณต้องรู้ เมื่ออยากกู้เงินสร้างบ้าน !!!

สิ่งที่คุณต้องรู้ เมื่ออยากกู้เงินสร้างบ้าน !!!

     อยากกู้เงินสร้างบ้านต้องทำอย่างไร ? ต้องเตรียมอะไรบ้าง ? รายละเอียดเป็นอย่างไร? เดี๋ยววันนี้ผมมาเล่าให้ฟังครับ
เพื่อนๆหลายคนที่ติดตามบทความกันมา จะมีแต่เรื่องลงทุนอสังหาฯเป็นส่วนใหญ่ แต่วันนี้ผมจะมาพูดถึงการกู้เงินสร้างบ้านของตัวเองกัน เพราะปีใหม่แล้ว เพื่อนๆบางคนอาจจะวางแผนปลูกบ้านเลยอยากจะมาเล่าให้ฟังครับ
     สำหรับคนที่อยากสร้างบ้านเป็นของตัวเอง หลายคนคงมีภาพ “บ้านในฝัน” ของตัวเองอยู่แล้ว ซึ่งถือเป็นจุดเริ่มต้นสำหรับการสร้างบ้าน โดยสิ่งที่คุณต้องทำต่อมา คือ การเปลี่ยนภาพในฝันเหล่านั้นให้กลายเป็น “แปลนบ้าน” ที่ใช้ได้จริง
     วิธีการคร่าวๆ สำหรับการออกแบบแปลนบ้าน ก็คือ หาสถาปนิกหรือช่างเขียนแบบที่ถูกใจโดยเลือกดูผลงานเก่าว่าสไตล์การออกแบบเป็นอย่างไร คิดราคาเท่าไร เมื่อได้ช่างเขียนแบบแล้ว คุณก็สามารถเสนอความคิดเห็นและร่วมกันออกแบบบ้านในฝันของคุณได้ โดยสามารถระบุความต้องการทั่วไปได้ เช่น ต้องการบ้าน 2 ชั้น ต้องการความเป็นส่วนตัว เป็นต้น ทั้งนี้ คุณควรระบุงบประมาณคร่าวๆ กับช่างเพื่อคุมค่าใช้จ่ายด้วย
     โดยคำนวณราคาบ้านด้วยสูตร (ตร.ม x ราคาต่อหน่วยของบริษัทประเมิน)-15% = ราคาประเมินจากธนาคาร เช่น บ้านไม้ 2 ชั้น (200 ตร.มx12,000)-15% = 2,040,000 บาท ก็ตีว่าธนาคารจะปล่อยกู้ประมาณ 2 ล้านบาท ส่วนค่าเขียนแบบก็ประมาณ 5-10% ของราคาบ้าน อยู่ที่คุณจะคุยกับช่าง (ส่วนเพื่อนๆที่อยากปลูกบ้านลักษณะไหน ก็ไปเชคได้ครับ ว่าค่าก่อสร้างประมาณเท่าไหร่ เดี๋ยวผมจะแนบลิ้งไว้ด้านล่าง)
จากนั้น เมื่อได้แบบบ้านที่ถูกใจ คุณก็สามารถนำแบบแปลนไปหาผู้รับเหมาและพร้อมให้ผู้รับเหมาแต่ละที่ประเมินราคาก่อสร้างมาเพื่อจะได้ทราบว่าที่ใดให้ราคาถูกที่สุด
     นอกจากนี้ อีกเหตุผลหนึ่งที่คุณควรเตรียมแปลนบ้านให้พร้อมเพราะแปลนบ้านต้องนำไปประกอบการยื่นขออนุญาตก่อสร้างจากสำนักงานเขตพื้นที่ของคุณ อีกทั้ง ยังเป็นเอกสารสำคัญที่จะต้องยื่นขอสินเชื่อสร้างบ้านอีกด้วย
ต่อมา พอคุณได้แปลนบ้านแล้ว ได้ผู้รับเหมาแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะไปหาผู้ที่จะให้เงินคุณมาสร้างบ้านแล้ว นั้นก็คือ ธนาคาร คุณก็พอรู้โจทย์ของคุณแล้วว่าคุณจะใช้เงินประมาณ 2 ล้านบาท ก็ไปคุยว่า ถ้าจะกู้ประมาณนี้ ดอกเบี้ยเท่าไหร่ จะต้องส่งเดือนละเท่าไหร่ จำนวนกี่งวดดี ก็ลองปรึกษาดูครับ เพราะทางธนาคารจะมีตารางให้คุณดูเลยว่าถ้าส่งเดือนละเท่านี้ จะกี่งวด ก็เลือกตามความสะดวกคุณ เมื่อตกลงเรื่องรายละเอียดการผ่อนส่งเรียบร้อยแล้ว ก็มาดูเรื่องการยื่นกู้กันครับ
     ก่อนจะยื่นกู้ขอสินเชื่อสำหรับสร้างบ้าน มีหลายสิ่งที่ต้องเตรียมตัวให้พร้อมก่อนเพื่อยื่นกู้ผ่านและได้ดำเนินการได้รวดเร็ว สามารถแบ่งเป็น 3 กลุ่มหลัก ได้แก่ การเตรียมแปลนบ้านและหาผู้รับเหมา การเตรียมงบประมาณก่อสร้างก้อนแรก และการเตรียมเอกสารยื่นขอสินเชื่อ
เรื่องการเตรียมงบประมาณก่อสร้างก้อนแรกก็เป็นสิ่งสำคัญ หลายคนที่จะสร้างบ้านอาจเข้าใจว่าสามารถกู้เงินสร้างบ้านมาใช้จ่ายได้ทันที จึงอาจไม่ได้เตรียมเงินสำหรับดำเนินการในช่วงก่อสร้างระยะแรกและเงินดำเนินการอื่นๆ เพราะโดยปกติแล้ว ธนาคารจะปล่อยสินเชื่อสำหรับก่อสร้างบ้านเมื่อสร้างบ้านไปแล้วประมาณหนึ่ง เช่น ลงเสาหรือเทพื้นปูนเรียบร้อย เพื่อให้มั่นใจว่าผู้กู้จะนำเงินไปใช้ถูกวัตถุประสงค์
ทั้งนี้ สิ่งที่ต้องรู้อีกประการก็คือ เมื่อกู้สินเชื่อเพื่อสร้างบ้านเสร็จ ธนาคารจะจ่ายเงินให้เป็นงวดๆ ไม่ใช่ได้เงินเต็มวงเงินที่อนุมัติตั้งแต่ครั้งแรก รวมทั้ง ธนาคารจะเรียกเก็บเงินผ่อนชำระตั้งแต่ 1 เดือนหลังจากได้เงินกู้งวดแรกแล้วทันที
     ด้วยเงื่อนไขการให้สินเชื่อสร้างบ้านของธนาคารข้างต้นทำให้จำนวนเงินก้อนแรกที่คุณต้องเตรียมให้พร้อมก็คือเงินสำหรับก่อสร้างบ้านในงวดแรก ซึ่งคุณจะทราบได้จากประมาณการก่อสร้างของผู้รับเหมาที่แจกแจงเป็นงวดๆ
     และนอกจากค่าก่อสร้างช่วงแรกแล้ว อาจมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าจดจำนอง ค่าธรรมเนียมดำเนินการ สัญญาว่าจ้างก่อสร้าง รวมทั้ง ค่าตกแต่งเพิ่มเติมและรายการค่าใช้จ่ายที่มองไม่เห็นบางส่วน ดังนั้น เงินก้อนแรกที่ควรมีควรคิดเป็น 20% ของราคาบ้าน จึงจะปลอดภัยที่สุด
ต่อมา มาดูในเรื่องการเตรียมเอกสารสำคัญในการยื่นกู้ กันครับ
     เอกสารส่วนบุคคล
       •บัตรประจำตัวประชาชน / บัตรข้าราชการ / บัตรรัฐวิสาหกิจ
       •สำเนาทะเบียนสมรส / ใบหย่า / ใบมรณะบัตร (ถ้ามี)
       •สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ – สกุล (ถ้ามี)
       •สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนคู่สมรส (ถ้ามี)
         กรณี พนักงานประจำ
       •ใบรับรองเงินเดือน
       •สลิปเงินเดือนหรือหลักฐานการรับเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน
       •สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน(ค่อยขอใกล้ๆยื่นกู้)
         เอกสารหลักประกัน
       •สำเนาโฉนดที่ดิน / นส.3ก ทุกหน้า
       •หลักฐานการยื่นขอใบอนุญาตปลูกสร้าง / สำเนาใบอนุญาตปลูกสร้าง
       •แบบแปลนบ้านและใบประมาณการปลูกสร้าง / สัญญาว่าจ้างก่อสร้าง(BOQ)
     เมื่อเตรียมเอกสารทุกอย่างเสร็จแล้ว ก็เข้าไปธนาคารเพื่อยื่นกู้ได้เลยครับ แล้วก็รออนุมัติเงินกู้ไม่เกิน 45 วันครับ
ช่วงระหว่างรออนุมัติ เราอาจจะไปทำเรื่องขอไฟฟ้า และขอน้ำประปาก็ได้ครับ ส่วนรายละเอียดการขอไฟฟ้า ก็จะมีค่าธรรมเนียม (ค่ามิเตอร์ 15 แอมป์) ,ค่าสายไฟและค่าแรง รวมแล้วประมาณ 10,000 บาท ส่วนประปา จะมีค่าประกันมิเตอร์ชั่วคราว และค่าติดตั้ง รวมแล้วประมาณ 15,000 บาท แล้วสุดท้าย ก็คือ การเข้าไปเซนสัญญาและจดจำนอง ครับ
     เป็นอย่างไรบ้างครับ พอเห็นภาพขั้นตอนว่าการกู้เงินสร้างบ้านต้องทำอย่างไร ต้องเตรียมอะไรบ้าง รายละเอียดเป็นอย่างไรกันแล้วใช่ไหมครับ ผมก็ดีใจและเป็นกำลังใจให้กับเพื่อนๆที่กำลังจะมีบ้านในฝันเป็นของตัวเองนะครับ
     ถ้าอยากรู้เรื่องอะไร ? เพื่อนๆคอมเม้นมาบอกกันได้เลยนะครับ เดี๋ยวผมจะรีบไปหาข้อมูลแล้วมาเล่าให้เพื่อนๆฟังครับ
——————
ชัชวาลย์  วัฒนะโชติ  (คิม)
นักลงทุนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์

Related Posts