ลงทุนอสังหา ตอนที่ 21 | ไม่มีสลิปเงินเดือน แต่อยากกู้เงินแบงค์ ทำยังไงมาดูกัน!!!

ไม่มีสลิปเงินเดือน แต่อยากกู้เงินแบงค์ ทำยังไงมาดูกัน!!!

       ถ้าถามว่า อะไรคือสิ่งที่ยอดเยี่ยมที่สุดของการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เชื่อว่าหลายคนน่าจะนึกถึงการที่เราสามารถใช้เงินคนอื่นมาสร้างการลงทุนให้กับตนเองได้ ขอเพียงแค่คุณเป็นพนักงานประจำ มีเงินเดือนที่แน่นอน คุณก็สามารถใช้กระดาษหนึ่งแผ่น ที่เรียกว่า “สลิปเงินเดือน” สร้างโอกาสการลงทุนให้ตนเองได้แล้ว
       ในทางตรงกันข้าม สำหรับคนที่ไม่ใช่พนักงานประจำ ไม่มีสลิปหรือเอกสารรับรองเงินเดือน การขอกู้เงินจากธนาคารกลายเป็นเรื่องยาก กว่าจะได้เงินกู้ ต้องถูกร้องขอเอกสารนู่นนี่นั่นเต็มไปหมด ทั้งที่ในความเป็นจริงแล้ว ผู้ที่ทำอาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการบางคน มีรายได้ต่อเดือนสูงกว่าพนักงานประจำหลายสิบเท่า
       ปัญหาไม่มีสลิปเงินเดือนนั้น ไม่ใช่เรื่องอะไรใหญ่โตเลยแม้แต่น้อย บางครั้งมันอาจเริ่มต้นจากการใช้คำถามที่ไม่ดีของเราเอง บวกกับความโชคร้ายที่เจอเจ้าหน้าที่สินเชื่อฝีมือพื้นๆ จึงไม่ค่อยมีทางเลือกให้เรามากนัก เพราะแค่คำถามว่า “ไม่มีสลิปเงินเดือน กู้เงินซื้อบ้านได้ไหม” เขาก็จะตอบกลับแบบไม่คิดเลยว่า ไม่ได้ เพราะกฎ ต้องเป็นกฎ
       แนะนำให้คุณเริ่มต้นง่ายๆด้วยการเปลี่ยนคำถามจาก “ไม่มีสลิปเงินเดือนกู้ซื้อบ้านได้ไหม” เป็นคำถามนี้แทน “อยากได้บ้าน 1 หลัง ราคาประมาณ … ล้านบาท แต่ไม่มีสลิปเงินเดือน ช่วยคิดหน่อยสิว่าต้องทำอย่างไรถึงจะกู้เงินได้” ที่แนะนำวิธีนี้ เพราะคุณต้องเข้าใจก่อนว่า
           1. กติกาทุกกติกาที่เขียนไว้ ไม่มีจริง ปรับได้ ยืดหยุ่นได้ ถ้าคุยเป็นคนธรรมดา ก็จะได้กติกาทั่วไป แต่ถ้าคุณเป็นคนพิเศษ ก็จะได้กติกาพิเศษ
           2. ธนาคารเดียวกัน แต่คนละสาขา ก็อาจมีเงื่อนไขแตกต่างกันไปได้
หน้าที่ของเราคือ หาคนเก่ง คุยกับคนเก่ง คนที่เขาตอบโจทย์เราได้ ไม่ใช่แค่พอถูกปฏิเสธสักรายนึง ก็ท้อ ก็ถอย เหมาเอาหมดเลยว่าธนาคารไม่ให้กู้ ทั้งๆที่คุยกับเจ้าหน้าที่ธนาคารแค่คนเดียว
       โดยหลักการพื้นฐานแล้ว ธนาคารที่จะให้สินเชื่อนั้น เขายึดเรื่องของหลักฐานรายได้เป็นเกณฑ์สำคัญ ดังนั้น หากคุณเป็นฟรีแลนซ์ หรือเจ้าของกิจการ ซึ่งไม่ได้มีสลิปเงินเดือนเหมือนกับพนักงานประจำ สิ่งที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อต้องการจากคุณก็คือ หลักฐานการรับรายได้ของคุณ ซึ่งถ้าเอาแบบที่ดีที่สุด ก็คือแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา หรือภ.ง.ด 90 เลยครับ
การจ่ายภาษีที่ถูกต้องตามกฎระเบียบ ก็ช่วยเพิ่มโอกาสในการกู้เงินได้ไม่น้อยเลยทีเดียว คิดแบบง่ายๆ จ่ายภาษีเงินหมื่น เพื่อจับเงินกู้เงินหลักล้าน
        นอกเหนือจากหลักฐานทางภาษีแล้ว แนะนำให้คนทำมาค้าขายจดทะเบียนร้านค้าพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์ หรือบริษัทให้ถูกต้อง เพราะถ้ามีเงินหมุนเวียนในบัญชีธนาคาร และเดินบัญชีนานพอประกอบกับเราจดทะเบียนพาณิชย์ถูกต้อง อันนี้ช่วยให้เรามีเครดิตในการกู้เงินเพิ่มได้
ส่วนใครที่เป็นฟรีแลนซ์ คุณอาจเก็บหลักฐานรายได้เอาไว้ประกอบด้วยก็ได้ เช่น ถ่ายสำเนาเช็คที่สั่งจ่ายในนามคุณไว้ เพื่อเป็นหลักฐานอ้างอิง อันนี้ก็มีคนเคยทำ และขอกู้เงินได้ครับ
       คนที่มีนิสัยสะสมและเก็บออมสม่ำเสมอ ก็อาจใช้เงินออมหรือหลักทรัพย์ที่เก็บออมไว้เป็นตัวค้ำประกันเงินกู้ได้เหมือนกัน เพียงแต่อาจต้องเสียสภาพคล่องในเงินออมหรือหลักทรัพย์ดังกล่าวไปบ้าง แต่ก็ถือว่าเป็นทางเลือกที่จะทำได้
       ทั้งหมดที่กล่าวมาคือ แนวทางเบื้องต้นในการมองหาโอกาสสำหรับคนที่ไม่มีสลิปเงินเดือน ซึ่งปัจจุบันมีวิธีอีกมากมาย สำคัญคือเราควรคุยตรงกับแหล่งเงินกู้ของเรา เพื่อให้ได้ข้อมูลที่ถูกต้อง และตอบโจทย์ความต้องการของผู้ให้เงินเราให้ได้
——————
ชัชวาลย์  วัฒนะโชติ  (คิม)
นักลงทุนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์

Related Posts